Los millennials reportaron un menor bienestar financiero en comparación con la generación X y los baby boomers

Las generaciones ya se consideran únicas en cuanto a valores y creencias. Estas diferencias podrían extenderse al ámbito financiero, según un nuevo estudio de la Universidad de Georgia.

El bienestar financiero refleja la capacidad de una persona para afrontar las dificultades financieras y alcanzar sus metas. Un bienestar financiero bajo puede tener consecuencias negativas para la salud mental.

Los investigadores analizaron datos de la Encuesta Nacional de Bienestar Financiero de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de 2016. Esta se centró en los conocimientos, habilidades y comportamientos financieros de tres generaciones: la generación del baby boom, la generación X y la generación del milenio.

“Nos centramos en las diferencias en la relación entre el conocimiento, las habilidades y el comportamiento financieros, y el bienestar financiero de estas tres generaciones. Esto nos permitirá comprender mejor cómo las personas aprenden y utilizan sus conocimientos y habilidades de forma diferente según la generación”, afirmó Lu Fan , autor principal y profesor asociado de la Facultad de Ciencias de la Familia y del Consumidor de la UGA . “Tienen diferentes objetivos y prioridades vitales a distintas edades”.

Según las respuestas a la encuesta, los millennials mostraron niveles más bajos de bienestar y conocimiento financiero, mientras que los baby boomers presentaron los más altos. El conocimiento financiero y la gestión del dinero también tendieron a aumentar con la edad.

Los conocimientos de este estudio podrían ayudar a desarrollar programas para mejorar el bienestar financiero entre generaciones.

La experiencia vivida puede desempeñar un papel en el bienestar financiero
Los investigadores analizaron diversos factores para evaluar el bienestar financiero, incluyendo el conocimiento financiero personal. Esto incluye tanto el conocimiento subjetivo (lo que una persona cree saber) como el conocimiento objetivo (lo que realmente sabe).

Las habilidades financieras, la gestión diaria del dinero, el compromiso con los objetivos financieros y el ahorro regular también son clave. Aun así, los millennials suelen mostrar menos conocimientos financieros y habilidades de gestión del dinero, lo que podría estar perjudicando su bienestar financiero general.

“Los millennials reportaron un menor nivel de conocimientos principalmente porque son más jóvenes y aún están aprendiendo”, dijo Fan. “Los baby boomers reportaron un mayor nivel de conocimientos financieros, probablemente porque han aprendido a lo largo de su vida y de sus experiencias”.

Estas experiencias pueden variar; los baby boomers no sólo podrían estar aprendiendo de su vida cotidiana, sino también de acontecimientos nacionales o mundiales importantes que pueden moldear los valores de toda una generación.

Los programas podrían ayudar a mejorar el bienestar financiero de cada generación
Sin embargo, a pesar de esta coincidencia, Fan afirmó que ciertos factores tienen mayor impacto en el bienestar financiero de una generación que otros. Los millennials podrían beneficiarse más de un mayor conocimiento financiero objetivo en comparación con los baby boomers, mientras que estos últimos podrían mejorar su bienestar financiero mediante una mejor gestión del dinero y un mayor compromiso con sus objetivos.

La capacidad de establecer y cumplir objetivos financieros a largo plazo también se relacionó con un mayor bienestar financiero. Cumplir con los objetivos fue importante para todas las generaciones, pero especialmente crucial para la generación X, ya que necesitan planificar sus gastos antes y durante la jubilación.

Debido a estas diferentes relaciones, el estudio concluyó que podría ser mejor que los asesores financieros y educadores adapten sus programas a las diferentes generaciones.

“Los millennials se enfrentan a diversas decisiones financieras en la mediana edad y de planificación a largo plazo, y por lo tanto, necesitan mejorar sus conocimientos, habilidades y comportamientos financieros para alcanzar un mayor bienestar financiero”, afirmó Fan. “La mayoría de los baby boomers ya están jubilados, por lo que es importante comprender sus necesidades financieras y sus hábitos de gestión durante esta etapa de la vida”.

El estudio fue publicado en el International Journal of Consumer Studies y fue coescrito por Robin Henager. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/10.1111/ijcs.70011